Wenn Sie sich heute für Investmentfonds interessieren, werden Sie bei Vermittlern vereinfacht beschrieben auf zwei völlig unterschiedliche Geschäftskonzepte treffen. Auf der einen Seite treffen Sie auf Anbieter (z.B. Banken, Strukturvertriebe, freie Finanzberater,…) die eine „hochwertige“ Beratung versprechen und hierfür aber auch Investmentfonds zu „Normalkonditionen“, d.h. ohne oder höchstens mit einem geringen Rabatt, anbieten.

Auf der anderen Seite bieten Ihnen heute Discounter (z.B. Direktbanken,…) Investmentfonds mit Rabatten zwischen 25 und 100 % auf den Ausgabeaufschlag an. Diese Anbieter suchen den aufgeklärten Kunden, der keine Beratung und keinen Service benötigt und seine Entscheidungen eigenständig treffen möchte.

Meiner Meinung nach kann eine gute Beratung und ein guter Service „sein Geld Wert sein“. Leider stelle ich bei der Analyse von Depots laufend fest, dass diesem Anspruch die hochpreisigen Anbieter oft auch nicht ansatzweise gerecht werden (können). Auffällig ist, dass Anleger eines bestimmten Instituts oder Vertriebs immer wieder ähnliche Depots haben, teilweise völlig unabhängig von deren Anlagezielen. Laufende Neuausrichtungen und Anpassungen der Depots werden (oft auch aus Kostengründen) ebenfalls selten oder gar nicht vorgenommen.

Verständlich ist, dass es deshalb immer mehr Anleger gibt, die mit ihren Depots zum Discounter wechseln und ihre Anlageentscheidungen eigenständig treffen wollen. Ein nachvollziehbarer aber i.d.R. nicht optimaler Weg, denn viel zu unübersichtlich und schwierig ist es heute, aus der Flut von Fonds (und täglich kommen neue hinzu) die für die persönliche Situation passenden herauszufinden. Oft wird der Fehler gemacht, lediglich auf Ranglisten zu schauen und die Wertentwicklung der Fonds aus der Vergangenheit in die Zukunft zu projezieren ohne auf deren Risikokennziffern,… zu achten. Ebenfalls oft anzufinden sind Depots, die nicht ausreichend diversifiziert sind, d.h. nur ein bis wenige Fonds wurden erworben oder aktuelle „Modethemen“ wurden viel zu stark übergewichtet.

Mein Konzept vereint die Vorteile beider Geschäftskonzepte: Gute Beratung zu Preisen für Sparer.

Was zeichnet eine gute Beratung aus ?

Ich bin gut ausgebildet und seit 16 Jahren in der Anlageberatung tätig. Ich kann völlig unabhängig von Banken, Versicherungen oder Fondsgesellschaften agieren. Ebenfalls bin ich an keine Produkt-, Umsatz- oder Volumenvorgaben gebunden und kann Anlageentscheidungen allein im Interesse meiner Kunden treffen. Stand Juli 2006 kann ich meinen Kunden mehr als 5.500 Investmentfonds von über 130 Investmentgesellschaften anbieten. Wer einmal verstanden hat, in welchen Zwängen ein Bankberater, Versicherungsvermittler oder ein Verkäufer eines Strukturvertriebes steckt, wird eine unabhängige Beratung nicht mehr missen wollen.

Wichtig ist mir die Erarbeitung einer Strategie auf Basis der ganz konkreten Kundenziele (Anlagehorizont, Risikobereitschaft, etc.) und eine Investition in ein Fondsdepot mit verschiedenen, erfolgreichen, teilweise vom Anlagestil völlig unterschiedlichen Konzepten. Meine Aufgabe ist es ebenfalls, dem Investor die Erkenntnis zu vermitteln, dass durch häufige Reaktion auf kurzfristige Marktveränderungen die langfristige Planung leicht aus den Augen verloren werden kann.

Ein typischer Ablauf vom neuen Interessenten zum Kunden läuft sehr oft wie folgt ab:

1. Termin: Bestandsanalyse, Festlegung des Kundenprofils,Vorstellung meines Beratungsansatzes (Was sind Investmentfonds, wieso für jeden geeignet,…)

2. Erstellung eines Anlagevorschlags und Besprechung des Konzeptes

3. Umsetzung des Anlagevorschlags bzw. Anpassung nach Kundenvorgaben und Eröffnung eines Fondsdepots

Info-Veranstaltungen mit interessanten Fondsmanagern, Newsletter zu Investmentthemen sowie der komplette Abwicklungsservice (Kauf, Verkauf, Tausch,…) runden mein Geschäftskonzept ab.

Über 5.500 Investmentfonds mit 100 % Rabatt auf den Ausgebeaufschlag – Wie geht das ?

Seit einiger Zeit biete ich meinen Kunden den Kauf von z.Zt. bereits über 5.500 Investmentfonds mit 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag an, d.h. ich verzichte auf jegliche Abschlussprovision (AP).

Wie verdiene ich dann überhaupt mein Geld ?

Um es von vorneherein zu sagen: dieses Preismodell ist mit dem „spitzen Bleistift“ kalkuliert. Als zweite sehr kleine, aber stetige Einnahme bekommt der Vermittler oder die Bank neben der AP von der sowieso anfallenden Verwaltungsgebühr des Investmentfonds (die täglich im Fondspreis enthalten ist) die sogenannte Bestandsprovision (BP). Da mein vermittelter Fondsbestand in den letzten Jahren stetig angestiegen ist, haben die Bestandsprovisionen eine ausreichende Höhe erreicht. Ich habe Interesse, dass Sie einerseits langfristig mein Kunde bleiben und andererseits Ihre Anlagen im Wert steigen. Da Meine Firma schlank und effizient organisiert ist (bei mir bezahlen Sie das Hochglanzgebäude Ihrer Bank nicht mit) kann ich mir diese ungewöhnliche Vorgehensweise zu Ihrem Vorteil leisten.

Marktüberblick

Obwohl mittlerweile viele Anbieter von Investmentfonds mit 100 % Rabatt werben, trifft dies sehr oft nur auf wenige Fonds zu. Die Direktbank DiBa bietet z. Zt. 12 Fonds ohne Ausgabeaufschlag, ca. 1.000 Fonds werden mit 50 % Rabatt angeboten. Die DAB bietet keinen Fonds ohne Ausgabeaufschlag an (außer Niedrigstpreisgarantie 100 % auf 30 Fonds gegen Nachweis), ähnlich ebenfalls bei Comdirekt und Consors. Im Gegensatz zum kostenlosen Fondswechsel bei mir, bezahlen Sie bei der Direktbank dann nochmals den (evtl. reduzierten) Ausgabeaufschlag.

Bei mir erhalten Sie nicht nur eine deutlich größere Anzahl von Investmentfonds (über 5.500) sondern diese auch mit 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag.

Wenn Sie dieses Konzept mit den Angeboten am Markt vergleichen, werden Sie feststellen, dass mein Angebot außergewöhnlich und extrem kostengünstig ist. Ein unverbindliches Erstgespräch kostet Sie nichts, kann aber der Anfang eines völlig neuen und besseren Anlagekonzepts für Sie bedeuten.